中国P2P网络借贷：市场、机构与模式 谢平 下载 pdf 百度网盘 epub 免费 2025 电子书 mobi 在线

理解P2P需要想象力。P2P并非只是一种技术手段，而是理念与方法的革新。狭义的P2P是指P2P网络借贷，即债权众筹；广义的P2P是指参与者之间通过互联网直接达成的任何金融交易行为，包括各种金融产品的类众筹、P2P换汇、甚至网络慈善筹款等，其主要特征是互联网技术推动下的金融脱媒。金融产品需求者在互联网上通过不同的P2P平台寻找金融产品的提供者，以达到风险和期限的匹配，此时互联网就是一个以个体为中心，以关系为纽带，囊括信息、交易的自组织金融市场。P2P是很能代表互联网金融的一种新型金融组织形式，互联网连接一切、高速匹配、海量信息以及边际成本趋向零的特征，使得P2P具备任何一种传统金融体制不能比拟的优势：一是极大地扩大了金融交易边界，有效降低了金融活动的交易成本。目前的金融体系均受到交易成本的约束，唯独P2P市场可突破交易成本的约束。其边际成本趋向零，使得P2P更加适合解决小微贷款、完成跨区域贷款等短平快的金融交易，实现资金快速周转。效率上得天独厚的优势，使得P2P网络借贷市场在理论上可以成为信贷资源配置效率优选的市场。二是很能体现互联网金融的精神。金融是每一个人都应该获得的服务，金融不应贵族化，而互联网精神的核心恰恰是自由、开放、平等、共享、大众化、民主化、去中心化，对于传统金融而言，其精神通常和资本的逐利性联系在一起，导致富者更富。互联网金融的特性无疑可以更好地实现人人平等这个目标。正如2013年诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·席勒曾指出的，金融的大众化将原本仅有华尔街客户享有的金融服务特权，传播给沃尔玛的客户。目前来看，P2P网络借贷市场是很能体现金融民主化和大众化的金融市场，使得信用好的个人可以获得与大企业利率相当的贷款，普通民众可以像专业金融机构一样参与放贷，实现自己的金融权利，即使不参与信托等高门槛理财产品，也可享受同等的利率回报。三是促进了金融市场化进程，加快金融脱媒的趋势。不论是理论上还是从发达国家的金融发展史来看，金融机构从来不应是暴利机构，P2P作为具有强烈互联网属性的新生金融力量，可加快金融脱媒的过程，从而有效降低社会资金成本，更有利于实体经济发展。从短期来看，P2P从事的还是“新瓶旧装”的信用中介业务，但是在我国金融管制的大背景下，这种初期形式的P2P为我国存在了千百年的民间借贷赋予了新的活力，弥补了长久以来我国传统金融中小微贷、高收益债的缺失，对促进传统金融机构由垄断走向竞争、推动利率市场化、倒逼监管改革、减少金融管制、减轻金融压抑等均有重大的意义。

章  2014-2015年互联网金融的发展与新趋势

节  金融互联网化的发展与新趋势

一、发展现状

二、趋势展望

第二节  移动支付与第三方支付的发展与新趋势

一、发展现状

二、趋势展望

第三节  互联网货币的发展与新趋势

第四节  大数据在征信和网络借贷中的发展与新趋势

一、大数据在征信运用中的新实践

二、基于大数据征信的网贷风险控制

三、大数据在征信及网络借贷运用中存在的问题

四、大数据在征信及网贷中的发展趋势

第五节  P2P网络借贷的发展与新趋势

一、当前P2P网络借贷行业存在的问题

二、市场发展趋势

三、平台经营趋势

第六节  众筹融资的发展与新趋势

一、众筹融资模式发展

二、众筹融资与企业发展周期

三、众筹融资发展中的风险

四、众筹融资的发展前景

第二章  P2P网络借贷的基础理论

一、P2P网络借贷的功能不可替代

二、P2P网络借贷是体现互联网精神的金融安排

三、中国P2P网络借贷存在的问题

四、中国P2P网络借贷的监管

五、如何评估P2P网络借贷是否服务实体经济

第三章  中国P2P网络借贷市场的发展现状

节  中国P2P网络借贷市场概况

一、总体概况

二、借款人概况

三、投资人概况

四、P2P网络借贷平台现状

第二节  营销管理分析

一、发展概况

二、类型分析

三、基本特点

四、存在的问题

第三节  信贷管理分析

一、发展概况

二、主要模式

三、基本特点

四、存在的问题

第四章  P2P网络借贷的国际经验比较

第五章  中国P2P网络借贷市场的主要商业模式

第六章  P2P网络借贷评级体系研究

第七章  P2P网络借贷平台监管研究

访谈录

附录一  上海新金融研究院简介

附录二  上海新金融研究院组织架构与成员名单(2015年)

谢平，经济学博士，研究员，博士生导师。现任中国投资有限责任公司副总经理，中国金融四十人论坛常务理事会副、学术顾问。1996年、2000年和2005年三度获得中国经济学界的优选奖――孙冶方经济科学奖。在清华大学五道口金融学院、中国人民大学、西南财经大学、中央财经大学等多所大学任兼职教授。

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书籍介绍

推荐语

早在2000年左右，谢平教授就对互联网金融的有关问题产生了浓厚的学术兴趣，近些年他逐步将互联网金融的思想系统化。本书是谢平教授在互联网金融领域继《互联网金融手册》之后的又一部力作。该书不乏耳目一新的理论创新，也不乏紧扣现实的剖析与对策建议，对互联网金融的理论研究和现实发展都有重要的指导意义。

——全国人大常委会原副委员长、著名经济学家 成思危

互联网技术的诞生，就像打开了潘多拉盒子，给人们带来了太多的猝不及防，世界正在被颠覆，世界正在被重塑！而在这翻天覆地的巨变中，互联网成了创意的沃土。它迎来了无数的创客，又创造了无数的神话！谢平教授以其一贯敏锐的学术眼光，捕捉到互联网金融这一交叉性的新兴领域。这个领域已迎来很多创意的不速之客，它也正在酝酿着更宏大的神话。本书是迄今为止我见到的关于互联网金融P2P网络借贷行业的一部力作，它将给我们带来更多的想象空间，因此真诚把此书推荐给所有关心用创意推动金融变革的人们。

——中国航空工业集团公司董事长 林左鸣

互联网金融是金融领域的“互联网+”，它秉承了互联网的平等、开放和共享的特质，挑战传统金融业，并尝试在更为广阔、分散的时空有效配置资源和服务实体经济。谢平教授的新作是一部非常及时、全面的著作。P2P网络借贷是一个热门话题，争议比较大。谢平教授带领课题组以求真务实的态度，客观、理性地分析P2P网络借贷的挑战和问题。本书兼具学术价值和应用价值，值得所有关注未来互联网金融发展的读者认真阅读。

——国家信息中心常务副主任 杜 平

过去2年来，互联网金融在中国异军突起。谢平教授是互联网金融研究领域的先知先觉者。本书聚焦P2P网络借贷，以独特的视角展示了当前P2P网络借贷的方方面面，对互联网金融的行业发展和政策制定提供了有价值的参考。

——中国国际经济交流中心常务副理事长、中共中央政策研究室原副主任 郑新立