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本书主要介绍了货币资金的管理、商业银行的运营及中央银行如何实施宏观金融调控等内容。本教材适应经贸类、管理学类、金融类、经济类本科、研究生班教学用书，说可作为报告研究生的复习用书。

总前言

前言

章 货币基本理论

节 货币起源及其形态的演变

第二节 货币的本质

　第三节 货币的职能与作用

　第四节 货币的定义及货币层次的划分

　第五节 货币流通及其规律

　复习思考题

第二章 货币制度

　节 货币制度及其构成要素

　第二节 货币制度的演变与发展

　第三节 我国的货币制度

　复习思考题

　第三章 信用与信用工具

　节 信用的产生与发展

　第二节 信用形式

　第三节 信用工具

　第四节 信用在经济发展中的作用

　复习思考题

第四章 利息与利息率

　节 利息及其本质

　第二节 利率及利率体系　

　第三节 利率的决定、变动与作用

　第四节 利率管理体制

　复习思考题

第五章 金融市场

　节 资金融通及其形式

　第二节 金融市场及其功能

　第三节 金融市场体系及其国际化

　第四节 我国的金融市场

　复习思考题

第六章 金融机构体系

　节 金融机构的分类及银行的演进

　第二节 西方国家的金融机构体系

　第三节 我国的金融机构体系

　复习思考题

第七章 商业银行业务与经营管理

　节 商业银行概述

　第二节 商业银行的主要业务

　第三节 商业银行的经营管理

　第四节 商业银行风险及其防范与控制

　复习思考题

第八章中 央银行与金融监管

　节 中央银行概述

　第二节 中央银行的主要业务

　第三节 中央银行的金融监管

　第四节 我国的中央银行

　复习思考题

第九章 货币需求

　节 货币需求的一般理论

　………

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　　1949年7月4日，国民党政府又在广州发行所谓可无限制兑换的“银元券”，规定1银元含纯银23．493 448公分，仅指定9个城市为兑换点，这等于是限制兑换。并规定l银元兑换5亿元金圆券。银元券只不过是国民党政府的‘种垂死挣扎，很快在中国大陆地区彻底崩溃。

　　与国民党政府货币制度同时存在的是共产党领导的革命根据地货币制度。早在次国内革命战争时期，中国共产党领导的农民协会就建立了一些银行机构，并发行过货币。第二次国内革命战争时期，各革命根据地的苏维埃政府也发行过各种货币，以支持战争，发展生产。例如，1928年广东海丰劳动银行发行过银票，1931年中华苏维埃共和国国家银行发行了钞票、银元和铜币。这种钞票注明凭票即付相应的银元。抗日战争时期，各抗日根据地都发行了自己的货币，其中很多货币也成为解放战争时期各解放区流通的货币。解放区的货币大多是以银行券形式发行的，除个别地区曾实行过短暂的兑换外，都是不可兑换的银行券。由于那时的根据地和解放区处在被包围、被分割状态下，因而各根据地和解放区的货币具有分散性和非统一性。

　　二、我国货币制度的内容

　　我国货币制度实行的是人民币制度(港、澳、台地区例外)，人民币制度是从人民币的发行开始的。人民币是在中国人民银行成立时开始发行的。人民币发行以后，中国人民银行迅速收兑了旧经济制度下的法币、金圆券、银元券，同时通过收兑原解放区自行发行的货币，统‘了货币市场，形成了新中国货币制度。

　　人民币采取的是不兑现的银行券的形式。人民币从末规定过含金量，而且在1948年底关于发行人民币的篇社论中明确申明：“解放区的货币，从它诞生之日开始，即与金银完全脱离关系”[2]。人民币也不再与任何外币确定正式关系，不依存于任何外国的货币制度。在我困境内，除人民币外，金银外币一律禁止流通。

　　由于人民币是在恶性通货膨胀的背景下发行的，而且开始发行一年多，还是弥补财政赤字的手段，因而在面额上也明显反映出这样的特点。如在1950年第二季度物价开始稳定下来之后，那时流通的钞票，小面额是50元券和100元券，大面额的是5万元券。1955年3月1日，发行了新人民币，按l：10000的比例无限制、无差别地收兑了全部旧币，并同时建立起辅币制度。这个格局一直保持的现在。

　　今天，我国货币制度的基本内容包括以下几个方面：

　　(1)人民币是我国的法定货币，具有无限法偿能力。人民币是由中国人民银行发行的信用货币，是我国无限法偿货币。人民币的单位为“元”，元是本位币(即主币)。辅币的名称为“角”和“分”。人民币的票券、铸币种类由国务院决定。人民币以“￥”为符号，取“元”字的汉语拼音首位字母“Y”加两横而成。

　　(2)人民币是代表一定价值的货币符号，是不兑现的信用货币。人民币天生不与任何金属保持等价关系，人民币既不规定法定金属含量，也不能自由兑换黄金。

　　(3)人民币是我国惟一的合法通货，金银和外汇不得在国内商品市场计价、结算和流通。《中华人民共和国中国人民银行法》(1995年)第十五条规定：“中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。”同时，国家规定了人民币限额出入国境的制度，金银和外汇不得在国内商品市场计价结算和流通。人民币的汇率，实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制度。人民币在经常项目下可兑换外汇，在国家统一规定下的国内外汇市场可买卖外汇。

　　(4)人民币的发行实行高度集中统一管理，货币的发行权集中于中央政府，由中央政府授权中国人民银行统一掌管。在我国，人民币发行权掌握在国家手里，国家授权中国人民银行具体掌管货币发行工作。中国人民银行是货币发行的惟一的机关，并集中管理货币发行基金。中国人民银行根据经济发展的需要，在由国务院批准的额度内，组织年度的货币发行和货币回笼。并由中国人民银行集中统一管理国家的金银、外汇储备，负有保持人民币对内价值和对外价值稳定的艰巨重任。

　　(5)人民币的发行具有多重保证。人民币是信用货币，人民币的发行是根据商品生产的发展和流通的扩大对货币的需要而发行的，这种发行有商品物资作基础，可以稳定币值，这是人民币发行的首要保证；其次，人民币的发行还有大量的信用保证，包括政府债券、商业票据、商业银行票据等；再次，黄金、外汇储备也是人民币发行的一种保证。我国建立的黄金和外汇储备，主要用于平衡国际收支。进口需要大量外汇，这就需要用人民币购买，出口收入必须向外汇指定银行出售，银行在购买外汇的同时也就发行了人民币，因此对人民币的发行也起着保证作用。

　　(6)人民币实行有管理的货币制度。作为我国市场经济体制构成部分的货币体制，必须是国家宏观调节和管理下的体制，包括货币发行、货币流通、外汇价格等都不是自发的而是有管理的。有管理的货币制度形式，是在总结历史经验和逐步认识客观经济规律的基础上，运用市场这只无形的手和计划这只有形的手来灵活有效地引导、组织货币运行。

　　此外，货币的可兑换性是货币制度的内容之一。所谓可兑换性，是指一国货币可以兑换成其他国家货币的可能性。我国实行人民币的可兑换采取的是一个渐进过程。我国于1980年4月18日恢复了国际货币基金组织合法席位，依据《国际货币基金协定》第14条款的一系列改革。1994年以来更加快了外汇管理体制改革的步伐，如实行汇率并轨、银行结售、取消外汇计划审批等，实现了人民币经常项目下有条件的可兑换。从1996年7月1日起，对外商投资企业实行银行结汇和售汇，取消对其经常项目用汇的限制，同时根据实际情况提高了居民个人用汇供汇标准，扩大了供汇范围，这样在1996年底以前实现了人民币经常项目的可兑换。在此基础上，积极创造条件，逐步放松对资本项目的外汇限制，开放资本市场，从而实现人民币资本项目的可兑换，达到人民币完全自由兑换的要求。

　　复习思考题

　　1．什么是货币制度?它由哪几个主要因素构成?

　　2．货币制度的历史演变可以划分为哪几个主要阶段?

　　3．什么是银本位制?有何特征?

　　4．何为金银复本位制?主要包括哪几个历史阶段?

　　5．什么是格雷欣法则?

　　6．为什么说金币本位制是比较稳定的货币制度?

　　7．何为金块本位制和金汇兑本位制?为什么它们仍然属于金本位制?

　　8．请简述人民币货币制度的主要内容?

　　第三章信用与信用工具

　　信用与信用工具是一国金融体系的重要组成部分，同时也是现代社会普遍存在的经济现象。它们都是商品货币经济发展到一定阶段的产物，同时随着社会经济发展水平和经济制度的不同，信用与信用工具的形式和内容也不断发生变化。本章将首先介绍信用的产生和发展的客观基础，其次介绍现代社会信用的主要种类，并在此基础上接着介绍与信用密切相关的信用工具的主要类型，后分析信用在一国经济发展中的重要作用。

　　节信用的产生与发展

　　一、信用的产生

　　“信用”一词，源于拉丁文credo，原意为信任、相信、声誉等：英语为Credit，也有“相信、信任”之意，均包含诚实守信、遵守诺言的内容。经济学中的信用则是体现特定关系的借贷行为。它有两个基本特征：一是以偿还为前提条件，到期必须偿还。二是偿还时必须有一定的增加额——利息。这种借贷行为既可以采取商品形式，也可以采取货币形式。信用在物物交换时代即已存在，初期的信用主要采取商品形式。但是，在货币被广泛地作为支付手段的现代经济中，货币形态的借贷是信用的主要方式。可见，信用是指以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。

　　任何信用活动均涉及到两方面的当事人，信用与债权债务是同时发生的，是借贷活动这一事物的两个方面。在借贷活动中，当事人一方为债权人，他将商品或货币借出，称为授信，另一方为债务人，他接受债权人的商品或货币，称为受信。债务人遵守承诺按期偿还商品或货币并支付利息，称为守信：债务人承担的这种在将来偿还商品或货币的义务，就称为债务。因此，任何时期内的债务总额等于信用总量。因此，信用是未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权关系的约定。

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前言

前言

货币银行学是研究货币与金融体系的运行机制以及货币运行与经济运行之间关系的一门学科。它的研究宗旨是揭示货币、银行等金融领域所固有的内在规律，以便为政府制定正确的金融政策、提高金融效率、促进经济和金融业发展等提供服务。货币银行学不仅是当前我国高等院

书籍介绍

本书以现代经济学理论为基础，结合国内外金融改革的实践和现状，广泛汲取国内外金融学科的最新研究成果，主要阐述了货币、信用、银行、金融市场以及金融改革与创新等方面的基本知识与基本理论，特别是就改革开放经济下的金融国际化、金融宏观调控、金融风险与金融监管等有关问题作了一定的探讨和论述。全书共16章。

本书结构严谨，内容丰富、新颖，理论联系实际，深入浅出。主要适用对象为高等院校本科财经、管理及文法类各专业学生，也可作为各类成人教育相同及相近专业学生的教材或教学参考用书。