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从宏观历史发展的大视角看，支付与人类社会经济发展历程紧密相连。在什么样的社会经济发展阶段，就有什么样的支付。

支付起源于早期原始社会，人类社会开始拥有剩余财富后的物物交换，此时相应的支付方式原始的、偶然的实物支付，如粮食、盐等。

随着经济活动增多，货币开始诞生，先是贝壳、布帛等实物货币，随后是金银铜等金属货币。货币的产生使得支付更加便捷高效，且由于价值稳定、易于保存、广泛认可，能够跨越了时间、空间的界限，信用支付、跨地区的支付开始出现。为了方便大额、远距离支付，纸质凭证等非货币支付方式逐渐丰富起来。

今天，各种支付产品和服务在我们的生活中无处不在。现金支付、手机扫码支付、刷卡消费支付以及网银转账等每天都在我们的生活中发生。那么，在享受支付给生活带来便利的同时，大家有没有思考过到底什么是支付？支付是怎么来的？为什么支付这么便捷好用？未来，我们还能享受到什么样更好的支付产品？

本书将从日常的生活体验出发，带领大家深入浅出地了解支付的内涵和起源发展、支付的流程、支付体系的组成和运作，一步一步地揭开支付的面纱。

第一章　 近距离认识支付 １

第一节　 领略支付的全貌 １

１ 什么是支付 １

２ 支付的起源与发展 ２

３ 支付的功能和作用 ３

４ 支付流程的 “三段论” １１

５ 支付的视角和分类 １５

第二节　 现代支付体系的运行 “组件” １７

１ 需求之源:支付交易主体 １７

２ 供给之源:支付产业各类服务机构 １８

３ 服务载体:支付工具和账户 １８

４ 基础设施:支付清算系统 １９

５ 监督管理:中央银行和法规制度 ２０

第二章　 多层次的支付服务组织体系 ２２

第一节　 支付服务组织体系的核心: 中国人民银行 ２２

１ 作为支付体系的监督管理者 ２３

２ 作为支付体系建设的组织者 ２３

３ 作为支付体系的运行者 ２３

第二节　 支付服务提供者: 银行和支付机构 ２４

１ 商业银行 ２４

２ 非银行支付机构 ２４

第三节　 支付基础设施运营者: 清算组织 ２５

１ 中国人民银行清算总中心 ２５

２ 中国银联股份有限公司 ２５

３ 网联清算有限公司 ２６

４ 城银清算服务有限责任公司 ２７

５ 农信银资金清算中心 ２７

６ 跨境银行间支付清算有限责任公司 ２８

第三章　 账户——支付 “入口” ３２

第一节　 银行账户——金融服务的基础 ３２

１ 什么是银行账户 ３２

２ 身边的账户——个人银行结算账户 ３３

３ 对公账户——单位银行结算账户 ４０

第二节　 支付账户——更具互联网属性 ４２

１ 你电子钱包里的支付账户 ４２

２ 支付账户的功能与特点 ４４

第三节　 国外账户体系的发展 ４７

１ 国外银行账户 ４７

２ 国外支付账户 ４８

第四章　 网络支付——让支付更精彩 ５２

第一节　 网络支付的定义和发展 ５２

１ 什么是网络支付 ５２

２ 我国网络支付市场的发展 ５３

第二节　 网络支付业务有哪些类型 ５５

１ 网关支付 ５６

２ 快捷支付 ５８

第三节　 网络支付有哪些新业态 ６２

１ 条码支付 ６２

２ 人脸识别支付 ６６

３ ＮＦＣ 支付 ６９

第四节　 使用网络支付需注意什么 ７１

１ 规范下载和管理支付类 ＡＰＰ ７２

２ 网络支付使用要注意防范风险 ７３

３ 密码管理和使用别大意 ７４

４ 个人信息要保密 ７５

第五章　 银行卡——小卡大世界 ８０

第一节　 丰富多彩的银行卡 ８０

１ 银行卡的分类 ８０

２ 银行卡的主要功能 ８４

第二节　 银行卡业务运转模式 ８８

１ 银行卡的发行 ８９

２ 银行卡的受理 ８９

３ 银行卡的清算 ９１

第三节　 信用卡 ９２

１ 信用卡的特点 ９２

２ 信用卡的申请 ９３

３ 信用卡的使用 ９４

第四节　 使用银行卡要注意什么 ９７

１ 正规渠道申领银行卡 ９７

２ 保护好银行卡信息 ９７

３ 持卡交易注意安全 ９８

４ 开通短信提醒服务 ９９

５ 卡片丢失怎么办 １００

第六章　 预付卡——生活好帮手 １０２

第一节　 什么是预付卡 １０２

１ 预付卡的内涵和分类 １０２

２ 预付卡有哪些特点 １０３

３ 多用途预付卡的不同分类 １０５

第二节　 预付卡产业发展 １０７

１ 多用途预付卡的参与主体 １０７

２ 多用途预付卡业务流程 １０８

３ 预付卡产业链整合与延伸 １０８

第三节　 使用预付卡要注意什么 １１０

１ 购卡环节要注意什么 １１０

２ 使用预付卡消费要注意什么 １１０

３ 预付卡赎回、 延期和挂失时要注意什么 １１１

第七章　 票据——兼具支付与融资功能 １１３

第一节　 票据的分类 １１３

１ 支票 １１４

２ 本票 １１５

３ 汇票 １１６

第二节　 商业汇票操作流程 １１８

１ 签发与承兑——票据的一级市场 １１９

２ 背书转让和贴现——票据的二级市场 １１９

３ 转贴现和回购 １２０

４ 再贴现 １２１

第三节　 如何防范票据风险 １２４

１ 避免纸质票据瑕疵 １２４

２ 识别和防范假票 １２４

３ 杜绝违规票据业务 １２５_

第八章　支付清算系统——资金流通的 “高速路” １２７

第一节　 支付清算系统的概念与分类 １２７

１ 认识支付清算系统 １２７

２ 支付清算系统的分类 １２８

第二节　 支付清算系统发挥哪些作用 １２９

第三节　 我国的支付清算系统有哪些组成部分 １３２

１ 中国人民银行运营的系统 １３３

２ 其他清算组织运营的系统 １３７

３ 银行业金融机构负责运营的系统 １４１

第九章　 金融科技——让支付更有活力 １４３

第一节　 金融科技的概念与发展历程 １４３

１ 什么是金融科技 １４３

２ 科技与金融融合发展历程 １４３

３ 金融科技对支付行业的影响 １４４

第二节　 金融科技主要技术在支付领域的应用 １４６

１ 云计算——助力优化资源配置 １４６

２ 大数据——驱动业务模式变革 １５０

３ 人工智能——创新智能产品与服务 １５１

４ 区块链——推动 “去中心化” 的模式重构 １５５

５ 物联网——加快社会数字化步伐 １５９

第三节　 金融科技带来的风险及应对 １６１

１ 金融科技带来的主要风险 １６１

２ 如何应对金融科技风险 １６３

第十章　 如何防范电信网络新型欺诈 １６７

第一节　 电信网络新型欺诈的定义与分类 １６７

１ 电信网络新型欺诈的定义 １６７

２ 电信网络新型欺诈的分类及常见套路 １６８

第二节　 电信网络新型欺诈有哪些特点 １７９

１ 电信网络新型欺诈产生的土壤 １７９

２ 电信网络新型欺诈的特点 １８０

第三节　 打击治理欺诈的主要举措 １８１

１ 公民信息的源头保护 １８１

２ 资金账户的安全保护 １８２

３ 支付交易的监测识别 １８２

４ 涉案交易的及时处理 １８４

第四节　 防范欺诈要注意什么 １８４

１ 个人信息不泄露 １８４

２ 支付设备安全要保障 １８５

３ 资金转账要三思 １８６

４ 事后补救要及时 １８６

第十一章　 支付清算行业自律管理 １８８

第一节　 支付清算行业自律管理情况 １８８

１ 什么是行业自律管理 １８８

２ 支付清算行业自律管理组织 １８９

第二节　 中国支付清算协会有哪些职能 １９０

１ 政策传导 １９０

２ 自律管理 １９１

３ 行业服务 １９２

第三节　 国外支付行业的自律管理 １９３

１ 国外行业协会的主要职能 １９３

２ 国外支付清算行业协会情况 １９５

参考文献 １９８

后记 ２００

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书籍介绍

从宏观历史发展的大视角看，支付与人类社会经济发展历程紧密相连。在什么样的社会经济发展阶段，就有什么样的支付。

支付起源于早期原始社会，人类社会开始拥有剩余财富后的物物交换，此时相应的支付方式原始的、偶然的实物支付，如粮食、盐等。

随着经济活动增多，货币开始诞生，先是贝壳、布帛等实物货币，随后是金银铜等金属货币。货币的产生使得支付更加便捷高效，且由于价值稳定、易于保存、广泛认可，能够跨越了时间、空间的界限，信用支付、跨地区的支付开始出现。为了方便大额、远距离支付，纸质凭证等非货币支付方式逐渐丰富起来。

今天，各种支付产品和服务在我们的生活中无处不在。现金支付、手机扫码支付、刷卡消费支付以及网银转账等每天都在我们的生活中发生。那么，在享受支付给生活带来便利的同时，大家有没有思考过到底什么是支付？支付是怎么来的？为什么支付这么便捷好用？未来，我们还能享受到什么样更好的支付产品？

本书将从日常的生活体验出发，带领大家深入浅出地了解支付的内涵和起源发展、支付的流程、支付体系的组成和运作，一步一步地揭开支付的面纱。